Thời gian ưu đãi ngắn

Định cư tại TP Hà Nội hơn 15 năm và lập gia đình đã được 8 năm, đến nay anh Mạnh Lực (35 tuổi) mới tính chuyện mua nhà, chấm dứt cảnh thuê trọ nhiều năm.

Tuy nhiên, theo anh Lực, nếu chỉ với lương nhân viên văn phòng của hai vợ chồng, chờ tích góp đủ mới mua nhà thì sẽ không bao giờ mua nổi khi giá nhà cứ liên tục tăng.

“Vợ chồng tôi đều làm công nhân, tổng thu nhập khoảng 12 – 15 triệu đồng/tháng, ngoài ra còn phải nuôi 2 con nhỏ. Trước đây, chúng tôi cũng kỳ vọng sẽ được vay gói ưu đãi 4,8 – 5%/năm của Ngân hàng Chính sách xã hội để mua nhà ở nhưng cân đối tài chính vẫn chưa thực hiện được.

Mới đây, gói chính sách mới với mức lãi suất ưu đãi nhưng vẫn lên tới 8,2% thì gia đình tôi càng không có kỳ vọng vay vốn, phải tiếp tục gác giấc mơ mua nhà lại” - anh Lực tâm sự.

Trong khi đó, sau hơn 20 năm đến Hà Nội làm công nhân, chị Nguyễn Thị Lài - kế toán của một nhà máy chuyên về kết cấu thép ở Khu công nghiệp Mê Linh (Hà Nội) - cho biết, vợ chồng chị vẫn đang ở nhà trọ.

Việc có nhà tại Hà Nội là giấc mơ khá xa vời khi đến nay vợ chồng chị mới dành dụm được khoảng 300 triệu đồng, trong khi một căn chung cư ở ngoại thành lên tới hàng tỉ đồng.

Với chương trình cho vay NƠXH, chị cho rằng lãi suất 8,2%/năm vẫn là quá cao, trong khi thời gian cho vay ưu đãi chỉ kéo dài 5 năm.

"Tổng thu nhập của hai vợ chồng tôi được khoảng 25 triệu đồng/tháng, sau khi chi tiêu cho sinh hoạt, tiền học hành cho con cái, số tiền còn lại cũng chẳng bao nhiêu nên mức lãi suất này là quá tầm với gia đình tôi" - chị Lài nói.

Lãi suất cao cản bước cả doanh nghiệp bán nhà

Ngoài lãi suất, không ít ý kiến cho rằng sau thời gian ưu đãi 3 – 5 năm, cả doanh nghiệp và người dân vẫn sẽ phải chịu lãi suất theo thị trường nên thực tế cơ chế này cũng chưa mang lại tính ưu việt để hỗ trợ người lao động thu nhập thấp.

Chuyên gia tài chính ngân hàng, TS Nguyễn Trí Hiếu cho biết, số tiền người vay phải trả cho ngân hàng cả gốc lẫn lãi không nên quá 50% thu nhập mỗi tháng nhưng với lãi suất trên, người mua nhà phải trả cho ngân hàng rất nhiều. Lãi suất cho vay quá cao sẽ làm giảm khả năng mua nhà của người dân, khiến thị trường bất động sản thêm khó khăn.

“Ngân hàng Nhà nước cần nghiên cứu tìm nguồn vốn trung, dài hạn để đưa ra gói tín dụng lãi suất phù hợp khoảng 6%/năm và ổn định trong thời gian dài suốt chu kỳ vay, như vậy người dân mới có thể tiếp cận được nhà ở” – TS Nguyễn Trí Hiếu đánh giá.

Không chỉ người dân, chính các doanh nghiệp có các dự án cũng đang gặp lực cản đối với vấn đề lãi suất này.

Ông Ngô Quang Phúc - Tổng Giám đốc Phú Đông Group - cho biết, khách hàng tiềm năng của công ty thuộc nhóm có nhu cầu ở thực, đã tích lũy được một phần, phần còn lại dự định mua trả góp nhưng không thể vay vì lãi suất thực tế rất cao.

Theo ông Phúc, dự án đầy đủ pháp lý, đủ giấy phép nhưng không bán được do lãi suất cao làm gián đoạn thị trường, gây khó cho cả người mua lẫn chủ đầu tư, không giúp dòng tiền luân chuyển trong nền kinh tế.

Chính vì vậy, vị này cho rằng, các ngân hàng nên đánh giá lại để có lãi suất phù hợp cho khách hàng. Thông tin giảm lãi suất thời gian qua thực chất chỉ có tác dụng lớn về tâm lý nhưng chưa đi vào cuộc sống.

Nói với Lao Động, ông Nguyễn Anh Tuấn – Tổng Giám đốc Phương Đông Group – cho biết, nếu người dân có nhu cầu thực không xuống tiền mua nhà thì dự án cũng khó thanh khoản các sản phẩm.

“Trên thực tế, số lượng khách hàng có sẵn tiền mặt và không cần vốn từ ngân hàng là rất ít. Nếu với lãi suất cao thì chắc chắn không chỉ người mua nhà mà chính các doanh nghiệp, chủ đầu tư cũng gặp khó” - ông Tuấn chia sẻ.