Muốn nghỉ hưu sớm là một mục tiêu không hề dễ dàng, nhưng nếu có kế hoạch tỉ mỉ cho từng giai đoạn của cuộc đời, bạn có thể rút ngắn thời gian làm việc so với độ tuổi nghỉ hưu quy định.

Phong trào nghỉ hưu sớm đang có dấu hiệu tăng ở nhiều nước trên thế giới, trong đó có cả Việt Nam, hầu hết đến từ những người muốn nghỉ việc; muốn có sự độc lập tài chính; bất mãn với chủ nghĩa tiêu dùng, hoặc đơn giản là muốn tự do làm những công việc mình thích mà không cần áp lực tiền bạc.

Nếu muốn nghỉ ngơi từ những năm 40 tuổi, bạn nên chia kế hoạch thành 2 giai đoạn: trước và sau khi nghỉ hưu.

Kế hoạch trước khi nghỉ hưu

Đầu tiên, bạn phải xác định bạn sẽ làm gi khi nghỉ hưu sớm. Khi đó, bạn sẽ có 40-50 giờ rảnh rỗi mỗi tuần, và phải có những hoạt động khác bù cho công việc trước đây. Bạn phải tìm cách thay thế cả những lợi ích từ môi trường mà công việc mang lại cho bạn.

Đó có thể là dự định một công việc bán thời gian nhẹ nhàng, làm tình nguyện, hoặc theo đuổi sở thích của mình. Xác định mục tiêu sẽ giúp bạn biết cần phải tiết kiệm bao nhiêu tiền để hoàn thành nó.

Tiếp theo, một yếu tố nhiều người thường bỏ qua khi lên kế hoạch nghỉ hưu sớm, đó là ngôi nhà của bạn. Hãy đảm bảo bạn đã trả hết nợ mua nhà trước khi nghỉ hưu. Sau đó, ngôi nhà cũng cần sửa chữa lại những vấn đề lớn (hỏng ống nước, tróc sơn tường, dột ban công...). Việc đó nhằm tránh bạn sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí của mình cho việc sửa chữa.

Sau đó, hãy lên kế hoạch duy trì thu nhập kiếm được khi đã nghỉ hưu. Hãy nhớ nghỉ hưu sớm không phải là ngừng làm việc, mà là giành quyền kiểm soát hoàn toàn quỹ thời gian của bạn. Bạn sẽ chỉ cần một công việc có thu nhập khiêm tốn để bù đắp chi phí sinh hoạt. Đó là cách có thể giảm bớt những áp lực khi tiêu xài khoản tiết kiệm cho tuổi già của mình.

Cuối cùng, hãy có ít nhất 5 năm để chuẩn bị một khoản tiền dự phòng có thể mang lại thu nhập cho bạn trong 5 năm đầu tiên nghỉ hưu. Điều này là để chuẩn bị cho những biến động của thị trường và giúp bạn vẫn có thể sống thoải mái sau khi nghỉ việc trong 5 năm.

Kế hoạch sau khi nghỉ hưu

Nghỉ hưu sớm không phải là đích đến mà là bắt đầu một hành trình mới. Bạn cần xác định mình cần bao nhiêu tiền để duy trì lối sống như mong muốn.

Ở đây, nếu tính theo công thức của trào lưu FIRE (Financial Independence, Retire Early: Độc lập tài chính, nghỉ hưu sớm), bạn cần tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập mỗi tháng cho đến khi số tiền bạn có gấp 25 lần số tiền tiêu dùng trong một năm nghỉ hưu. Bạn chỉ nên rút tối đa 4% số tiền đó để sử dụng mỗi năm.

Ví dụ, mức tiêu dùng của bạn là 20 triệu/tháng (240 triệu/năm), nhân với 25 lần là 6 tỉ. Đây là con số có thể giúp bạn yên tâm từ bỏ công việc để nghỉ ngơi. Như vậy mỗi năm bạn có thể rút 4% của 6 tỉ để chi tiêu, còn số tiền còn lại vẫn sinh lãi nếu bạn gửi tiết kiệm ở ngân hàng.

Bạn cũng cần có ngân sách cho những "biến số", để từ đó có thể chi tiêu cho những trải nghiệm mà bạn cần (du lịch, mua sắm,...) nhưng vẫn trong giới hạn cho phép.

30 đến 40 năm sắp tới không phải câu chuyện có thể đánh giá thông qua 5-10 năm về trước. Bạn sẽ cần phải sống cực kỷ luật và hy sinh nhiều thứ khi còn trẻ để tiết kiệm tiền.

Và hãy nhớ, một khi đã nghỉ hưu sớm, hãy sẵn sàng tận hưởng số tiền bạn đã vất vả kiếm được thay vì tiếp tục sống trong thói quen tiết kiệm. Có một kế hoạch chi tiêu hay một công việc mang lại thu nhập nhỏ sẽ càng giúp bạn tự tin hơn trong giai đoạn xả hơi này.