Bài học từ thế hệ đi trước

Tại Việt Nam có các kênh đầu tư tiêu biểu gồm tiết kiệm, vàng, bất động sản, chứng khoán, ngoại tệ. Trong đó, vàng là kênh đầu tư rất phổ biến đối với thế hệ 5x 6x. Thế hệ 7x 8x lại ưa chuộng đầu tư bất động sản. Kênh chứng khoán đặc biệt phổ biến với thế hệ cuối 8x trở đi, đặc biệt là gen Z.

Vậy bí quyết của các thế hệ trước trong đầu tư vàng và bất động sản là gì? Theo bà Nguyễn Thị Thu Uyên - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, nhiều người có chung quan điểm cho rằng, mua vàng tiết kiệm đều đặn hằng tháng khi có tiền lương như một cách phòng thân, tiết kiệm lâu dài và có thể làm quà, làm vốn cho con cháu. Còn đối với đầu tư bất động sản, đa số những người đầu tư thành công là nhờ việc tìm mua bất động sản ở vùng giá thấp và nắm giữ.

"Có thể thấy phương pháp đầu tư thành công của thế hệ trước không phức tạp, chủ yếu với 3 điểm: Tiết kiệm một phần thu nhập; Đều đặn tích lũy để mua; Mua nhiều, ưu tiên mua tài sản tại nền giá thấp" - bà Uyên chia sẻ.

Đầu tư cổ phiếu khó hơn nhưng cho lợi nhuận cao hơn

Dựa trên cách đầu tư này, bà Nguyễn Thị Thu Uyên cho biết, gen Z cũng có thể áp dụng cho kênh đầu tư cổ phiếu.

"Nếu như vàng chỉ có một số loại như SJC, vàng nhẫn, vàng trang sức. Bất động sản được quan sát và đánh giá theo từng khu vực trên 63 tỉnh thành thì cổ phiếu có tới 1.600 mã tương ứng với 1.600 doanh nghiệp có các đặc điểm khác nhau. Do vậy, việc đầu tư cổ phiếu sẽ đòi hỏi kiến thức và sự nghiên cứu sâu rộng hơn đối với 2 loại hình đầu tư còn lại. Đây chính là thách thức đối với gen Z trong đầu tư cổ phiếu" - bà Uyên nhấn mạnh.

Thế nhưng, bài toán không phải không có lời giải. Vị chuyên gia tài chính cá nhân khuyên gen Z có thể tự tìm tòi nghiên cứu để tìm chọn cổ phiếu giá trị hàng đầu để đầu tư tích lũy. Tuy nhiên, nếu việc tự nghiên cứu còn khó khăn, các bạn có thể đầu tư dựa trên kinh nghiệm của những tổ chức đầu tư chuyên nghiệp, chính là các quỹ đầu tư, thông qua việc đầu tư chứng chỉ quỹ.

Với cách đầu tư này, các bạn sẽ không mất nhiều thời gian nghiên cứu cổ phiếu riêng lẻ nhờ có các chuyên gia làm việc đó thay. Việc cần làm là lựa chọn quỹ có chiến lược đầu tư như mong muốn của bạn như quỹ đầu tư tăng trưởng, quỹ đầu tư cân bằng...

Một mẹo để tối ưu hiệu suất đầu tư cổ phiếu và chứng chỉ quỹ là theo dõi chỉ số P/B của thị trường. Cách này giúp bạn đánh giá thị trường đang đắt hay rẻ so với chính nó trong quá khứ. Khi thị trường rẻ hơn chính nó trong lịch sử, tức là P/B về vùng định giá thấp so với trung bình thì nên mua nhiều hơn. Khi P/B dần lên vùng định giá cao hơn thì mua ít hơn và đến vùng định giá cao trong lịch sử thì nên bán để chốt lời.