Bảo hiểm đầu tư có tất cả các yếu tố để lập kế hoạch tài chính cá nhân: Bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư. Khoản 12 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 quy định: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết”. Do đó, có thể hiểu bảo hiểm đầu tư là một dạng của bảo hiểm nhân thọ nhưng có liên kết đầu tư. Đây là một lựa chọn khả thi để khách hàng vừa được bảo vệ, vừa tạo ra nguồn thu nhập thụ động tiềm năng, và cũng không phải là một kênh thiên hoàn toàn về đầu tư.
Theo luật sư Phùng Lan (Công ty Luật TNHH Quốc Tế Nam Thái), sự khác biệt lớn nhất giữa bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm nhân thọ là ở yếu tố đầu tư. Với bảo hiểm bình thường, người mua được bảo vệ sức khỏe bản thân, trong khi đó gói bảo hiểm đầu tư đã có sẵn yếu tố bảo vệ, cộng thêm khả năng tăng giá trị tài sản.
“Người thích an toàn nên lựa chọn sản phẩm bảo hiểm thông thường. Gói bảo hiểm đầu tư sẽ phù hợp với những người muốn sự mạo hiểm để sinh lời vì những khách mua gói này cần am hiểu về thị trường tài chính, chứng khoán do số tiền của họ sẽ được đem đi đầu tư” - luật sư Lan nói.
Thực thế cho thấy, hiện nay số tiền của khách hàng trong gói bảo hiểm kết hợp đầu tư được trích một phần tiền vào quỹ đầu tư cổ phiếu, trái phiếu đi kèm với khả năng bị thua lỗ. Nếu nhân viên tư vấn không nói rõ với khách hàng ngay từ đầu trong quá trình bán hàng là sẽ có rủi ro mất tiền, khách hàng sẽ nghĩ số tiền của mình không bao giờ bị mất, mà không biết rằng đầu tư chứng khoán hay mua trái phiếu đều có thể bị lỗ, thậm chí âm tiền.
“Thứ nhất, người mua bảo hiểm cần yêu cầu nhân viên bán nói rõ gói này tiền đứng im hay công ty bảo hiểm sẽ mang đi đầu tư. Thứ hai, khách hàng nên ghi âm lời nói của tư vấn viên, thậm chí làm biên bản tư vấn ghi rõ ngày giờ để các bên kí vào; và nếu có thêm bên thứ ba chứng kiến việc tư vấn thì càng tốt. Thứ ba, khách hàng cần tìm hiểu kĩ về các gói, bởi khả năng sinh lời sẽ tỉ lệ thuận với độ rủi ro thua lỗ” - vị chuyên gia pháp lý nêu quan điểm.
Theo bà Lan, khách hàng cũng phải nắm rõ và hiểu về lãi suất cam kết, đây là loại lãi suất không tính trên số phí đóng vào hàng kì mà tính trên giá trị tài khoản hợp đồng. Vì vậy, không nên so sánh lãi suất những năm đầu tiên mà xem xét lãi suất cam kết trong dài hạn.
“Đối với khách hàng là người cao tuổi, nên ủy quyền cho văn phòng luật sư làm việc với công ty bảo hiểm trong việc lựa chọn gói để kí kết theo đúng tinh thần, nguyện vọng của khách hàng” - luật sư Lan khuyến nghị.
Khi xảy ra tranh chấp, khách hàng cần đến văn phòng luật sư nhờ tư vấn và ủy quyền. Thủ tục theo Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 như sau: Đơn khởi kiện; thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường; chứng từ chứng minh thiệt hại tài sản; chứng từ thiệt hại về người; tài liệu, chứng cứ khác (Điều 189). Người khởi kiện có thể nộp đơn khởi kiện tại tòa án nhân dân cấp huyện nơi bị đơn cư trú hay tòa án nơi nguyên đơn cư trú nếu các bên có thỏa thuận (Điều 39).