Sự khác biệt lớn nhất giữa tiết kiệm và đầu tư chính là rủi ro. Nếu bạn cần tiền trong vòng 1 - 2 năm tới thì nên chọn tiết kiệm. Nếu bạn không quá cần tiền trong ít nhất 5 năm và có thể chấp nhận một số rủi ro thì đầu tư là một lựa chọn tốt hơn. Điều quan trọng là bạn phải cân bằng mục tiêu tích lũy với mục tiêu trả nợ vay (nếu có).

Nếu các khoản vay có lãi suất cao, bạn nên ưu tiên trả nợ trước. Nếu cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao hơn lãi vay thì nên đầu tư và duy trì khoản vay đó.

Do vậy mỗi người có thể hướng tới nhiều mục tiêu cùng một lúc như trả nợ, tiết kiệm, đầu tư… Lộ trình tài chính đòi hỏi chúng ta phải có kỷ luật, quyết tâm, chiến lược, kế hoạch chi tiết và thời gian.

Sau đây là 4 bước để thực hiện mục tiêu tiết kiệm mà bạn có thể tham khảo:

Bước 1: Mỗi mục tiêu nên mở một tài khoản riêng biệt. Sử dụng 1 tài khoản riêng cho một mục tiêu giúp bạn thấy rõ sự tăng trưởng của số tiền trong đó. Điều này sẽ giúp bạn duy trì động lực và đi đúng hướng.

Bước 2: Tiền cần được đầu tư sinh lời. Trong giai đoạn tích lũy, tiền có thể tạo ra lợi nhuận bằng cách gửi tiết kiệm. Thông thường, bạn nên tham khảo lựa chọn kì hạn gửi tiền phù hợp, tránh rút tiền trước hạn để làm mất khoản lãi đã tích lũy. Tuy nhiên, hiện đã có sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, bạn rút tiền trước hạn thì phần còn lại chưa rút vẫn được giữ nguyên lãi suất ban đầu.

Tùy theo đây là khoản tiền tích lũy cho mục tiêu ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn mà chúng ta chọn cách thức đầu tư cho phù hợp.

Bước 3: Cam kết duy trì tích lũy tiền vào các tài khoản như đã định trước. Nếu thu nhập của bạn cố định, chỉ cần trích ra một mức tương ứng với lựa chọn ban đầu. Nếu thu nhập tăng giảm thất thường thì có thể xác định mức tích lũy theo tỉ lệ phần trăm. Khi đó, tiền tiết kiệm sẽ cao hơn nếu thu nhập của bạn tăng, ngược lại sẽ hạn chế nếu thu nhập giảm.

Bước 4: Thiết lập tự động tiết kiệm tiền. Khi đó, tiền từ tài khoản nhận thu nhập tự động chuyển sang tài khoản tiết kiệm. Việc thiết lập tự động tích lũy giúp bạn loại bỏ suy nghĩ “tháng này có tiết kiệm hay không, tiết kiệm bao nhiêu”, từ đó bền bỉ hướng tới mục tiêu đã định hơn.

Nhiều ứng dụng ngân hàng đã có tính năng này. Bạn có thể dễ dàng kiểm tra số dư định kì. Ngoài ra, nó giúp bạn theo dõi sự tiến triển trong việc tích lũy và sự tăng trưởng tiền trong các tài khoản.