Bowman cho biết, một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) có thể xâm phạm quyền riêng tư của người dùng và gây hại cho hệ thống ngân hàng.

“Chúng tôi phải đảm bảo rằng các biện pháp bảo vệ quyền riêng tư dữ liệu của người tiêu dùng được mã hóa trong các hệ thống thanh toán ngày nay vẫn tiếp tục và được mở rộng sang các hệ thống trong tương lai” – bà nói.

Bowman lưu ý thêm: “Nguy cơ từ CBDC còn có khả năng cản trở quyền tự do mà người Mỹ được hưởng trong việc lựa chọn cách sử dụng và đầu tư tiền, tài nguyên”.

Trong vài năm qua, các quan chức của FED đã nghiên cứu xem có nên tham gia cùng một số ngân hàng trung ương khác để triển khai loại tiền điện tử của riêng mình hay không. Một nghiên cứu được công bố vào năm 2022 đã nêu chi tiết những ưu và nhược điểm khác nhau nhưng không đưa ra lập trường cụ thể.

Trong nhận xét của mình, Bowman đã trả lời hầu hết các vấn đề phổ biến. Một trong số đó là các cơ hội mà CBDC có thể mang lại cho những người không có quyền truy cập vào các hoạt động ngân hàng truyền thống, cũng như tầm quan trọng của việc bắt kịp các ngân hàng khác trên thế giới đã triển khai các loại tiền kỹ thuật số của riêng mình.

Vị lãnh đạo FED cũng cho biết, ít hơn 5% hộ gia đình ở Hoa Kỳ không có tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm và hầu hết nhóm đó đều không cần đến tài khoản ngân hàng.

“Có ý kiến cho rằng lý do không có tài khoản ngân hàng là vì thiếu niềm tin vào ngân hàng. Tôi nghĩ rằng nhóm này sẽ không nhận thấy chính phủ bằng cách nào đó đáng tin cậy hơn các ngân hàng được quản lý chặt chẽ” – bà nói.

Bên cạnh đó, Bowman cũng lưu ý về khả năng một CBDC sẽ đóng vai trò nền tảng để các ngân hàng có thể xây dựng các sản phẩm của riêng họ đi cùng với khả năng sử dụng cho “một số giao dịch trên thị trường tài chính và xử lý các khoản thanh toán quốc tế”.

Tuy nhiên, đồng USD kỹ thuật số của FED phải chịu lãi suất có thể tạo ra sự cạnh tranh có hại cho các ngân hàng, hạn chế khả năng cho vay của họ.

Bowman cũng bác bỏ quan điểm cho rằng cần có một loại tiền kỹ thuật số để hỗ trợ đồng USD. Theo quan điểm của mình, bà cho rằng USD có giá trị vì “quy mô của nền kinh tế Mỹ, thị trường tài chính sâu và thanh khoản, sức mạnh của các tổ chức Mỹ và cam kết của nó đối với quy tắc của pháp luật”, và “không ai trong số đó sẽ được hỗ trợ bởi một loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương”.

Giống như các quan chức khác của FED, Bowman cho biết việc triển khai hệ thống thanh toán FedNow sắp tới cũng sẽ giải quyết nhiều nhu cầu mà các nhà quảng bá tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương đưa ra. Hệ thống sẽ ra mắt vào tháng 7 tới.