Hiện nay, khi nhắc đến việc nghỉ hưu sớm, mọi người thường sẽ ước lượng sinh hoạt phí trong một năm rồi cho tăng trưởng theo hệ số lạm phát và nhân với số năm hưu trí dự kiến.

Tuy nhiên, ông Ngô Thành Huấn - Giám đốc khối tài chính cá nhân tại FIDT - cho rằng, bài toán vốn không đơn giản như vậy. Theo lý thuyết về hoạch định hưu trí và kinh nghiệm làm việc từ các chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân trên thế giới, ông Huấn chỉ ra 3 yếu tố cần phải quan tâm khi tính toán kế hoạch hưu trí:

Thứ nhất, thị trường đầu tư thay đổi theo thời gian và bạn cần thu nhập chủ động và khả năng duy trì nguồn thu nhập này. Nếu nghỉ hưu sớm, mỗi cá nhân nên có sự dự phòng về nguồn thu nhập chủ động.

Vị chuyên gia chia sẻ: "Chúng ta luôn nhắc về thu nhập bị động từ đầu tư cho hưu trí. Nhưng nếu không có thu nhập chủ động thì tài sản ở đâu để đầu tư, rồi đầu tư thì luôn tiềm ẩn rủi ro từ biến động giá trị đến rủi ro thanh khoản".

Thứ hai, nhu cầu cho người phụ thuộc. Phần lớn chúng ta sẽ sống và già đi cùng rất nhiều mối quan hệ huyết thống, hôn nhân và nuôi dưỡng xung quanh mình.

"Trong số các khách hàng mà tôi từng tư vấn về hưu trí, 90% luôn tính toán chưa đầy đủ về nhu cầu của các người phụ thuộc. Đó là nhu cầu về sinh hoạt phí, học tập, giải trí, chăm sóc sức khỏe và quan trọng hơn là bạn phải hỗ trợ các nhu cầu đó trong bao lâu" - ông Huấn lưu ý.

Thứ ba, lạm phát không chỉ đơn giản là sự tăng giá của hàng hóa. Chúng ta thường hay tính toán số tiền cần cho hưu trí với một mức lạm phát cố định, thường là mức tăng giá bình quân của hàng hóa. Nhưng ngay trong rổ hàng hóa thì mỗi phân khúc có mức lạm phát khác nhau, vấn đề là chi tiêu của gia đình Việt Nam tập trung vào mặt hàng nào trong số đó. 

Ngoài ra, lạm phát lối sống là yếu tố cực kỳ rủi ro mà nhiều người thường bỏ qua dễ dàng. Khi bạn 30 tuổi, bạn có thể đi du lịch bụi ở nhà nghỉ bình dân nhưng 50 tuổi rất có khả năng là resort 3 - 4 sao, cũng như rất nhiều thứ khác như chăm sóc sức khỏe, nội thất, xe cộ... sẽ theo một tiêu chuẩn thường cao hơn.