Học cách quản lý tiền là bước quan trọng đầu tiên

1 tỉ đồng là cột mốc tròn số được nhiều người đặt ra và xem nó như là một thành tựu về tài chính cá nhân. Đây cũng là con số khá gần để lọt vào top 10% dân số có tài sản lớn nhất Việt Nam, tức 1,4 tỉ đồng. 1 tỉ đồng còn là cột mốc mà nhiều ngân hàng, công ty chứng khoán xếp loại khách hàng là Priority (Khách hàng ưu tiên) và được hưởng thêm những ưu đãi.

"Việc đạt được 1 tỉ đồng đầu tiên không phải là quá khó. Tuy nhiên, nó đòi hỏi một chiến lược đầu tư hợp lý và một tính kỷ luật cao" - ông Nguyễn An Huy, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, cho biết.

Ông Huy lấy ví dụ, người trẻ có thu nhập 15 triệu đồng/tháng, để có được 1 tỉ đồng, ngoài tập trung vào kiếm tiền, gia tăng thu nhập, các bạn trẻ nên biết cách quản lý tiền.

Người trẻ nên bắt đầu bằng việc quản lý chi tiêu. Mô hình quản lý chi tiêu 50/30/20 sẽ giúp bạn không cần ghi chép nhiều, vẫn làm chủ được các khoản chi tiêu của mình. Sau khi có các phương án bảo hiểm và quỹ dự phòng phù hợp với hoàn cảnh của mình, bạn nên tiết kiệm tối thiểu 20% thu nhập, tương đương 3 triệu đồng/tháng.

Với 3 triệu đồng mỗi tháng, bạn nên lựa chọn một phương án đầu tư phù hợp với hồ sơ rủi ro của bản thân. Với số tiền tiết kiệm dưới 5 triệu đồng/tháng, các kênh đầu tư phù hợp và được pháp luật công nhận là gửi tiết kiệm ngân hàng, vàng hoặc cổ phiếu.

Theo vị chuyên gia, với yếu tố nhân khẩu học như thời gian đến tuổi hưu còn dài, người phụ thuộc về tài chính chưa nhiều, các bạn trẻ nên đầu tư vào thị trường chứng khoán. Bạn có thể lựa chọn việc mua chứng chỉ quỹ mở hoặc các chứng chỉ quỹ hoán đổi danh mục ETF với mức sinh lời kỳ vọng 12% về dài hạn. Mua chứng chỉ quỹ sẽ không đòi hỏi các bạn trẻ tốn nhiều công sức tìm hiểu về cổ phiếu, nhờ vậy bạn có thể tập trung để tăng thu nhập từ các công việc chuyên môn.

Với giả định thu nhập của bạn tăng 10% mỗi năm và giữ được kỷ luật tiết kiệm tối thiểu 20% trên thu nhập và đều đặn mua chứng chỉ quỹ, sau 10 năm bạn sẽ có được 1 tỉ đồng đầu tiên.

Không nên quá tập trung vào lướt sóng cổ phiếu để kiếm tiền

Theo ông Nguyễn An Huy, các bạn trẻ có thể xem xét sử dụng đòn bẩy và đầu tư vào lớp tài sản khác, khi số tiền tích lũy đã đủ lớn. Trong trường hợp trên, sau khoảng 6 năm kỷ luật đầu tư vào chứng chỉ quỹ, số tiền bạn có được có thể sẽ vượt 350 triệu đồng. Lúc này, bạn có thể xem xét dùng đòn bẩy để mua một bất động sản nhỏ nếu điều kiện lãi suất ở thời điểm đó đang ở dưới mức 9%, hoặc mức lãi suất thấp hơn mức độ tăng trưởng của tài sản mà bạn muốn đầu tư. Việc này sẽ giúp bạn đạt được cột mốc 1 tỉ đồng sớm hơn.

Tuy nhiên, vị chuyên gia cho rằng, khi người trẻ gặp khó khăn trong công việc chuyên môn hay không thể thăng tiến trong công việc thì người trẻ không nên quá tập trung kiếm tiền từ thị trường chứng khoán. Điều này có thể khiến bạn sẽ gặp khó khăn hơn vì không tập trung cho công việc chuyên môn.

Bên cạnh đó, các khoản kinh doanh giao dịch cổ phiếu khi chưa đủ tiềm lực về tài chính sẽ khiến bạn phải bán cổ phiếu ở những thời điểm giá đang ở mức rẻ để chi tiêu thiết yếu. Kết quả, thay vì 10 năm đơn giản chỉ cần đầu tư kỷ luật, nhiều bạn trẻ hiện nay đang dần xa cột mốc 1 tỉ đồng.

"Việc tập trung vào thế mạnh chuyên môn, nâng cao năng lực bản thân, liên tục học hỏi và mở rộng các mối quan hệ sẽ giúp các bạn trẻ gia tăng thu nhập bền vững và tiến tới mục tiêu nhanh hơn" - ông Huy chia sẻ.