Anh Nguyễn Hữu Thành, nhân viên văn phòng tại Hà Nội, tiết kiệm được 100 triệu đồng sau khi tốt nghiệp trường đại học. Ngay từ khi còn là sinh viên, anh đã tích cực kiếm học bổng, đi dạy thêm và kinh doanh online. Anh Thành đang muốn đầu tư số tiền này thay vì gửi tiết kiệm tại ngân hàng để hưởng lãi suất tốt hơn. Vậy các kênh đầu tư nào phù hợp với số vốn sẵn có và anh Thành nên lưu ý gì?

Trả lời câu hỏi này, ông Nguyễn Phụng Sang - chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý gia sản FIDT - cho biết, để xác định kênh đầu tư phù hợp cho 100 triệu đồng tiền tích lũy, anh Thành cần lưu ý những điều sau.

Thứ nhất, tính thanh khoản. Với những mục tiêu có tiến độ cụ thể trong ngắn hạn (dưới 1 năm), tài sản phải luôn sẵn tính dự phòng và đầu tư vào các lớp tài sản có tính thanh khoản cao tương ứng.

Thứ hai, tính hiệu quả và tối ưu về rủi ro. Mỗi loại tài sản đều có những biến động (hay còn gọi là lợi nhuận kỳ vọng và rủi ro) khác nhau. Thậm chí cùng một tài sản nhưng với mỗi giai đoạn khác nhau thì biến động đã thay đổi.

"Với mỗi mục tiêu đã xác định, bạn có thể tính toán thời gian đạt được theo đúng tiến độ, cũng như thặng dư từ thu nhập định kỳ và % tăng trưởng danh mục tài sản là bao nhiêu để điều chỉnh cho phù hợp. Sau khi có được % kỳ vọng tăng trưởng lợi nhuận, việc của bạn là chọn những tài sản có hiệu suất tương ứng với rủi ro hạn chế nhất" - ông Sang chia sẻ.

Bên cạnh đó, anh Thành cũng cần lưu ý với những tài sản cơ bản phù hợp với mục tiêu của mình. Cụ thể, với tài sản mang tính thanh khoản tốt và rủi ro tối thiểu để phân bổ cho các khoản dự phòng thì phù hợp nhất chính là gửi tiết kiệm với hiệu suất quanh 6 - 7%/năm.

Với tài sản mang tính tăng trưởng tốt và phù hợp cho các mục tiêu tích sản dài hạn, cổ phiếu và chứng chỉ quỹ là một sự lựa chọn cho rất nhiều bạn trẻ với tỉ suất bình quân trên 12% trong hơn 10 năm qua.

Bất động sản là một cái tên không thể bỏ qua khi đầu tư tại Việt Nam với sự đa dạng về nhu cầu và tính tăng trưởng bền vững. Tuy nhiên, lại mang tính đặc thù khi đây là một tài sản cần vốn lớn (hơn 300 triệu đồng). Do đó, nhà đất sẽ là một phương án dịch chuyển trong tương lai, khi những khoản tích lũy của các bạn đã đạt được quy mô vốn tương ứng.