Nghỉ hưu là một trạng thái khi cuộc sống của bạn không bị ảnh hưởng hay phụ thuộc vào công việc mình đang làm. Theo ông Phan Hoàng Quân - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý gia sản FIDT, chúng ta sẽ đạt được trạng thái này khi:

- Nguồn thu nhập thụ động hàng tháng (không đến từ công việc) lớn hơn chi phí sinh hoạt hàng tháng.

- Các chi phí y tế cho cả gia đình nếu phát sinh sẽ được hỗ trợ bởi các hợp đồng bảo hiểm hoặc quỹ dự phòng đã được chuẩn bị.

- Các kế hoạch, dự định cho tương lai đã được chuẩn bị đầy đủ về tài chính.

- Tất cả tài sản đã được phân bổ để đảm bảo tăng trưởng hàng năm hơn lạm phát và giảm thiểu rủi ro biến động của kinh tế thị trường.

- Hoàn thành tất cả nghĩa vụ tài chính với các bên liên quan (ngân hàng, công ty…) với cơ quan chính quyền như thuế thu nhập, thuế đất...

Đồng thời khi quyết định lập kế hoạch chuẩn bị cho tuổi già an nhàn, ông Quân cho rằng, bạn cần tự đặt ra 5 câu hỏi sau đây:

- Thu nhập thụ động hàng tháng hiện tại có nhiều hơn chi phí sinh hoạt hàng tháng của gia đình và người phụ thuộc?

- Các chi phí y tế phát sinh có được hỗ trợ đầy đủ từ các hợp đồng bảo hiểm hoặc đã có quỹ dự phòng y tế chưa?

- Nguồn tài chính dành cho kế hoạch đi du lịch thế giới và ngân sách học vấn cho các con đã được chuẩn bị chưa?

- Trạng thái tài sản hiện tại của gia đình đã được tối ưu để tăng trưởng cao hơn lạm phát và giảm thiểu rủi ro chưa? Có phát sinh thêm chi phí để hoàn thiện/chuyển đổi tài sản?

- Bạn còn khoản vay nào với ngân hàng? Nợ với cá nhân hoặc công ty? Nợ nghĩa vụ thuế cá nhân, thuế đất... hay không?

"Riêng khi xét đến thời điểm nghỉ hưu sẽ phụ thuộc vào khả năng tích lũy và đầu tư của bạn để có đủ tài sản và nguồn thu nhập thụ động hàng tháng đáp ứng các điều kiện khi về già. Tôi đưa ra một số gợi ý để bạn có thể nhanh chóng nghỉ hưu sớm như sau.

Đầu tiên là tăng thu nhập, giảm chi tiêu sẽ giúp tích lũy được nhiều tiền để đầu tư. Tiếp theo là phân bổ đa dạng các lớp tài sản, từ đó tăng trưởng ổn định trong dài hạn và nghỉ hưu sau này. Cuối cùng là có thể cân nhắc tham vấn của chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân để có một kế hoạch phù hợp với mình cũng như bảo vệ được tài sản trước các rủi ro trên thị trường" - ông Quân chia sẻ.