Công ty tín dụng OppLoans đã khảo sát 1.015 người trên khắp Hoa Kỳ vào đầu năm nay. Kết quả cho biết 73% người Mỹ thừa nhận rằng họ không thường xuyên bám sát ngân sách của mình. Hơn nữa, cứ 10 người được hỏi thì có 1 người nói rằng họ không thể giữ được bất kỳ loại ngân sách nào.

Chuyên gia tài chính cá nhân Nathan Astle nói: "Mọi người thường nghĩ không tuân theo một kế hoạch chi tiêu sát sườn thì chắc chắn mọi thứ sẽ tệ đi rất nhiều. Vấn đề ở chỗ bạn đừng nên cảm thấy xấu hổ và quá khắt khe. Tâm lý này sẽ khiến bạn càng khó trong việc tạo lập và thực hiện kế hoạch chi tiêu của mình."

Theo bà Aja Evans - cố vấn sức khỏe tâm thần và một chuyên gia quản lý tài chính thông minh, hầu hết mọi người không quá cần thiết phải tuân theo một ngân sách chặt chẽ. "Nhưng nếu không biết tiền của mình đang đi đâu và luôn "cháy" ví vào giữa tháng thì chắc chắn đã đến lúc tạo ngân sách”.

Chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn) nhấn mạnh, có rất nhiều phương pháp để lập kế hoạch chi tiêu nhưng mỗi người chỉ cần chọn ra một phương pháp phù hợp nhất với mình. Bên cạnh đó, lập ngân sách cần thực hành và thử nghiệm. Nếu ngân sách này không hiệu quả, hãy thử các cách khác nhau để tìm ra một kế hoạch phù hợp.

Chương trình đã từng chia sẻ một số phương pháp quản lý tài chính thông minh mà bạn có thể tham khảo. Ví dụ như 50/20/30 hay quy tắc 6 chiếc lọ. TS Hoàng Thị Bảo Thoa - Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội - chia sẻ cụ thể về 2 phương pháp này tại bài viết sau đây.

Những điều cần lưu ý là lập ngân sách cần có mục tiêu rõ ràng, luôn tính đến những chi phí bất thường, đừng quên dành tiền để yêu chiều bản thân và tôn trọng quan điểm chi tiêu của bạn đời (nếu có).

Bạn có thể liệt kê ra giấy hoặc sử dụng các ứng dụng lập ngân sách trên thiết bị thông minh. Các chuyên gia tài chính cá nhân khuyên rằng bạn không nên quá căng thẳng về việc phải bám thật sát ngân sách rồi tạo áp lực lên chính mình. Hãy cố gắng cải thiện thu nhập, giảm nợ và chi tiêu đi vào ổn định qua mỗi tháng.