Bảo hiểm trước khi tích sản

Dựa theo Tháp nhu cầu của Maslow, một số chuyên gia cũng chia quản lý tài chính cá nhân thành tháp 5 tầng như sau:

Một là quản lý tiền. Tầng này tập trung vào chi phí hàng ngày, giảm nợ và lập ngân sách ổn định.

Hai là tầng an toàn sẽ tập trung vào phòng ngừa trước những rủi ro biến cố. Bạn cần đẩy mạnh tiết kiệm và chuẩn bị bảo hiểm đầy đủ, cả về sức khỏe và cuộc sống.

Ba là tích lũy tài sản. Tại tầng này, bạn tập trung vào danh mục đầu tư, quỹ hưu trí và tận dụng các lợi ích và miễn thuế một cách hiệu quả.

Bốn là duy trì sự giàu có. Bạn sẽ tận hưởng sự độc lập về tài chính bằng cách sử dụng quỹ hưu trí và tận dụng tối đa thu nhập từ lương hưu.

Năm là để lại di sản. Bạn sẽ tập trung vào lập kế hoạch để lại tài sản cho người kế thừa cũng như các hoạt động từ thiện.

Nhìn vào tháp quản lý tài chính thông minh này, có thể thấy bảo hiểm nằm ở bước thứ hai, trước khi tích lũy tài sản. 

Lá chắn toàn diện từ 3 loại bảo hiểm

Theo TS Trịnh Thị Phan Lan - Giảng viên khoa Tài chính Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội, mỗi người nên cố gắng có đủ 3 loại bảo hiểm sau trong quản lý tài chính cá nhân.

Bảo hiểm y tế và bảo hiểm hưu trí sẽ bảo vệ cho chính người mua, còn bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ cho người thân của người được bảo hiểm. Ví dụ mẹ là người được bảo hiểm còn con là người thụ hưởng trong hợp đồng nhân thọ.

Bởi vậy, khi một người còn sống, họ cần bảo hiểm y tế để được hỗ trợ tốt hơn khi thăm khám tại bệnh viện và bảo hiểm hưu trí để có hỗ trợ tốt hơn cho tuổi già. Trong trường hợp xấu nhất là tử vong thì bảo hiểm nhân thọ sẽ thay họ chu cấp một phần hoặc toàn bộ tài chính cần thiết cho người thân của họ, tùy thuộc vào giá trị hợp đồng bảo hiểm.

Để hiểu rõ hơn về cách phối hợp giữa 3 loại bảo hiểm này, độc giả/khán giả hãy đón xem số 20 của chương trình Tài chính thông minh. TS Trịnh Thị Phan Lan sẽ trả lời thắc mắc độ tuổi nào cần mua và nên dành bao nhiêu tiền cho bảo hiểm.

Số 20 với chủ đề "Có nên tiếc tiền mua bảo hiểm?" sẽ được phát sóng trên laodong.vn vào 19h ngày hôm nay 23.6. Chương trình Tài chính thông minh được phối hợp thực hiện bởi Báo Lao Động và viện Friedrich Naumann Việt Nam (FNF).