Thiếu khung pháp lý về tài chính cá nhân

Đối với đại đa số người dân Việt Nam, kiến thức và kinh nghiệm về quản lý tài chính cá nhân vẫn còn khá mơ hồ. Đầu tư vào loại tài sản nào, có nên vay thêm ngân hàng khi đầu tư, nên chi tiêu ra sao, có nên mua bảo hiểm nhân thọ và mua bao nhiêu thì hợp lý... là những bài toán không đơn giản.

Đó cũng chính là lý do ngành dịch vụ tư vấn hoạch định tài chính cá nhân chính thức ra đời tại Mỹ vào những năm 1970. Sau đó, các chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân cũng được cấp giấy phép để hành nghề chuyên nghiệp. Mặc dù có ý nghĩa lớn nhưng tại Việt Nam, tài chính cá nhân nói chung và ngành hoạch định tài chính cá nhân nói riêng mới chỉ đang bắt đầu phát triển và gặp nhiều tồn tại, vướng mắc trong thời gian qua.

Do còn thiếu kiến thức, thiếu khung pháp lý, chưa có một chuẩn mực nào về trình độ chuyên môn, kinh nghiệm làm việc hay đạo đức nghề nghiệp đã dẫn tới các vụ việc lừa đảo gây thiệt hại cho người dân và nền kinh tế.

Luật sư Đào Tiến Phong - Công ty Luật Investpush Legal - cho biết: "Tồn tại lớn nhất và cần được khắc phục sớm là hoàn thiện khung pháp lý cho tài chính cá nhân và ngành hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam trước nhu cầu thực tế của xã hội. Hiện nay, tại Việt Nam chưa có một quy định cụ thể cho lĩnh vực này mà chỉ dựa trên những luật có liên quan".

Theo ông Phong, khung pháp lý cụ thể cho tài chính cá nhân và ngành hoạch định tài chính cá nhân hiện chỉ vận dụng các luật liên quan nên mức độ hiệu quả trong việc quản lý và phát triển tài chính cho người dân sẽ chưa cao. Sự sớm ra đời khung pháp lý cho tài chính cá nhân và ngành hoạch định tài chính cá nhân sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế và xã hội.

Đứng về quyền lợi phía người mua, khác với môi giới

Trước thực trạng trên, TS Đặng Thị Bích Ngọc - Khoa Kế toán Kiểm toán, Học viện Ngân hàng - nhấn mạnh, cần sớm coi tư vấn tài chính cá nhân là một nghề. Nghề này không giống như môi giới bất động sản, môi giới chứng khoán hay môi giới bảo hiểm như bây giờ.

"Cả ba nghề môi giới trên là đứng ở phía người bán, họ môi giới để phục vụ mục tiêu bản thân là bán được hàng. Nghề tư vấn tài chính cá nhân thì ngược lại, tức là đứng về phía người mua. Chính vì khi coi tư vấn tài chính cá nhân là một nghề thì cũng phải xây dựng bộ tiêu chuẩn hay chuẩn hay chuẩn mực của ngành hoạch định tài chính cá nhân. Việc tiêu chuẩn hóa các chứng chỉ này sẽ giúp thực hiện một bước đi dài trong việc cung cấp cấu trúc và sự rõ ràng đối với công chúng về ngành nghề hoạch định tài chính.

Cần giúp đại bộ phận người dân hiểu việc quản lý tài chính cá nhân không chỉ quan trọng đối với những người giàu mà kể cả với những người có thu nhập rất bình thường đều phải có kiến thức về quản lý tài chính cá nhân".

Đồng thời hoàn thiện dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân trên thị trường hiện có. Các tổ chức tài chính hay các đơn vị cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cần mở rộng nghiệp vụ của mình để tư vấn cho các khách hàng một giải pháp tổng thể về tài chính cá nhân. Giúp họ nhận biết được khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của mình từ đó đưa ra các lựa chọn phù hợp nhất.